《金融理論與實(shí)務(wù)》試題及答案

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一、單項(xiàng)選擇題(本大題共20小題，每小題1分，共20分)

1.人們選擇以某種形式貯藏財(cái)富主要取決于(  A   )

A.該種財(cái)富貯藏形式風(fēng)險(xiǎn)與收益的對(duì)比 B.通貨膨脹C.匯率 D.貨幣收益

2.出現(xiàn)“劣幣驅(qū)逐良幣”現(xiàn)象的貨幣制度是(  C   )

A.金本位制 B.銀本位制C.金銀復(fù)本位制 D.金塊本位制

3.與直接融資相比，間接融資的優(yōu)點(diǎn)不包括(  D   )

A.靈活便利 B.分散投資、安全性高C.具有規(guī)模經(jīng)濟(jì) D.信息公開(kāi)、強(qiáng)化監(jiān)督

4.判斷商業(yè)票據(jù)有效性的依據(jù)是(  D   )

A.商業(yè)活動(dòng)內(nèi)容 B.取得票據(jù)的過(guò)程C.交易規(guī)模 D.票據(jù)的真實(shí)性

5.將任何有收益的事物通過(guò)收益與利率的對(duì)比倒算出該事物相當(dāng)于多大的資本金額被稱作(  C   )

A.收益 B.利率C.收益資本化 D.資本證券化

6.以開(kāi)放經(jīng)濟(jì)條件下的“一價(jià)定律”為理論基礎(chǔ)的匯率決定理論是(  A   )

A.購(gòu)買力平價(jià)理論 B.國(guó)際借貸說(shuō)C.貨幣分析說(shuō) D.資產(chǎn)組合平衡理論

7.由我國(guó)境內(nèi)股份公司發(fā)行的H股股票的上市交易地是(  D   )

A.上海 B.深圳C.紐約 D.香港

8.同業(yè)拆借通常(  B   )

A.有擔(dān)保 B.是信用拆借C.有抵押 D.有資產(chǎn)組合要求

9.基金份額總數(shù)可變且投資者可在每個(gè)營(yíng)業(yè)日申購(gòu)或贖回基金份額的是(  C   )

A.公司型基金 B.契約型基金C.開(kāi)放式基金 D.封閉式基金

1O.金融期貨合約的特點(diǎn)不包括( D    )

A.在交易所內(nèi)交易 B.流動(dòng)性強(qiáng)C.采取盯市原則 D.保證金額高

11.我國(guó)財(cái)務(wù)公司的特點(diǎn)是(  D   )

A.以吸收儲(chǔ)蓄存款為主要資金來(lái)源 B.為消費(fèi)者提供廣泛金融服務(wù)

C.以消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)為主營(yíng)業(yè)務(wù) D.由大型企業(yè)集團(tuán)成員單位出資組建

12.巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)的領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)是(  A   )

A.國(guó)際清算銀行 B.世界銀行C.國(guó)際貨幣基金組織 D.OECD組織

13.商業(yè)銀行附屬資本中不包括(  A   )

A.公開(kāi)儲(chǔ)備 B.未公開(kāi)儲(chǔ)備C.重估儲(chǔ)備 D.長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)

14.通貨膨脹的主要判斷標(biāo)準(zhǔn)是(  C   )

A.貸款利率水平 B.存款利率水平C.物價(jià)水平 D.就業(yè)狀況

15.劍橋方程式的表達(dá)式是(  B   )

A.MV=PT B.M_d=kPY  C.M₁=L₁(Y) D.M₂=L₂(i)

16.基礎(chǔ)貨幣表現(xiàn)為中央銀行的(  B   )

A.資產(chǎn) B.負(fù)債C.權(quán)益 D.收益

17.提出“永恒收入”是決定貨幣需求量重要因素的經(jīng)濟(jì)學(xué)家是(  C   )

A.費(fèi)雪 B.凱恩斯C.弗里德曼 D.庇古

18.投資銀行的業(yè)務(wù)不包括(  C   )

A.證券承銷 B.證券交易C.代理國(guó)庫(kù) D.資產(chǎn)管理

19.我國(guó)經(jīng)營(yíng)投資保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司是(  B   )

A.存款保險(xiǎn)公司 B.出口信用保險(xiǎn)公司C.人壽保險(xiǎn)公司 D.再保險(xiǎn)公司

20.世界上一直采用間接標(biāo)價(jià)法的貨幣是(  B   )

A.美元 B.英磅C.歐元 D.日元

二、多項(xiàng)選擇題(本大題共5小題，每小題2分，共10分)

在每小題列出的五個(gè)備選項(xiàng)中至少有兩個(gè)是符合題目要求的，請(qǐng)將其代碼填寫在題后的括號(hào)內(nèi)。錯(cuò)選、多選、少選或未選均無(wú)分。

21.貨幣制度的構(gòu)成要素主要有(   ABCDE     )

A.規(guī)定貨幣材料 B.規(guī)定貨幣單位C.規(guī)定流通中貨幣的種類

D.規(guī)定貨幣的法定支付能力E.規(guī)定貨幣的鑄造或發(fā)行

22.地方政府債券中收益?zhèn)奶攸c(diǎn)有(   AB     )

A.有特定的盈利項(xiàng)目作保證 B.與特定項(xiàng)目的期限有關(guān)C.利息所得享有地方所得稅優(yōu)惠

D.主要以稅收收入清償債券E.必須經(jīng)過(guò)納稅人同意才能發(fā)行

23.各國(guó)計(jì)算基準(zhǔn)匯率時(shí)對(duì)關(guān)鍵貨幣的選擇標(biāo)準(zhǔn)是(   ACD     )

A.可以自由兌換 B.該國(guó)年度經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度在6％以上

C.在本國(guó)國(guó)際收支中使用多 D.在外匯儲(chǔ)備中占比大E.該國(guó)財(cái)政赤字與GDP的比率應(yīng)低于3％

24.信用合作社的本質(zhì)特征是(   BC     )

A.具有股份制企業(yè)特點(diǎn) B.實(shí)行一人一票制C.主要為社員提供信用服務(wù)

D.以盈利為主要宗旨E.為社員提供保險(xiǎn)保障

25.影響商業(yè)銀行存款派生能力的因素主要有(   BCE     )

A.流動(dòng)性比率 B.法定存款準(zhǔn)備金率C.現(xiàn)金漏損率 D.貨幣化比率E.超額存款準(zhǔn)備金率

三、名詞解釋題(本大題共5小題，每小題3分，共15分)

26.信用貨幣

答：信用貨幣，是相對(duì)于商品貨幣而言的，是不足值貨幣，即作為貨幣商品的實(shí)物，其自身的商品價(jià)值低于其作為貨幣的購(gòu)買價(jià)值。

27.商業(yè)本票

答：商業(yè)本票，是一種承諾式票據(jù)，通常是由債務(wù)人簽發(fā)給債權(quán)人承諾在一定時(shí)期內(nèi)無(wú)條件支付款項(xiàng)給收款人或持票人的債務(wù)證書(shū)。

28.有效匯率

答：有效匯率，是指某種加權(quán)平均匯率，它是一種貨幣與其他多種貨幣雙邊匯率的加權(quán)平均數(shù)。

29.金融資產(chǎn)管理公司

答：金融資產(chǎn)管理公司，是在特定時(shí)期，政府為解決銀行業(yè)不良資產(chǎn)，由政府出資專門收購(gòu)和集中處置銀行業(yè)不良資產(chǎn)的機(jī)構(gòu)。

30.責(zé)任保險(xiǎn)

答：責(zé)任保險(xiǎn)，是以被保險(xiǎn)人依法應(yīng)負(fù)的民事?lián)p害賠償責(zé)任或者經(jīng)過(guò)特別合同約定的合同責(zé)任作為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。

四、計(jì)算題(本大題共2小題，每小題6分，共12分)

31.某中國(guó)公司預(yù)計(jì)8月1O日將有一筆100萬(wàn)美元的收入。為防止美元匯率下跌而蒙受損失，5月該公司買入1份8月1O日到期、合約金額為100萬(wàn)美元的美元看跌期權(quán)(歐式期權(quán))，協(xié)定匯率為1美元=6.5元人民幣，期權(quán)費(fèi)為3萬(wàn)元人民幣。若該期權(quán)合約到期日美元的即期匯率為1美元=6.45元人民幣，那么，該公司是否會(huì)執(zhí)行期權(quán)合約?并請(qǐng)計(jì)算此種情況下該公司的人民幣收入。

答：若該公司執(zhí)行期權(quán)，則其獲利為：

100×（6.5-6.45）-3=2（萬(wàn)元）

因此，該公司執(zhí)行該期權(quán)可以獲利2萬(wàn)元，應(yīng)該執(zhí)行該期權(quán)。

32.某期限為60天的憑證式國(guó)庫(kù)券每張面額10000元，采取貼現(xiàn)方式發(fā)行，若年收益率為3％，請(qǐng)計(jì)算該國(guó)庫(kù)券的實(shí)際發(fā)行價(jià)格。(一年按360天計(jì)算)

答：由公式i=(F-P)/p*360/n得：P=9950.25（元）所以，該國(guó)庫(kù)券的實(shí)際發(fā)行價(jià)格為9950.25元。

五、簡(jiǎn)答題(本大題共5小題，每小題6分，共30分)

33.簡(jiǎn)述名義利率與實(shí)際利率的區(qū)別與聯(lián)系。

答：一、名義利率與實(shí)際利率的區(qū)別

1、實(shí)際利率是指在物價(jià)不變從而貨幣的實(shí)際購(gòu)買力不變條件下的利率；

2、名義利率是包含了通貨膨脹因素的利率。

二、名義利率與實(shí)際利率的聯(lián)系

1、當(dāng)名義利率高于通貨膨脹率時(shí)，實(shí)際利率為正利率；

2、當(dāng)名義利率等于通貨膨脹率時(shí)，實(shí)際利率為零；

3、當(dāng)名義利率低于通貨膨脹率時(shí)，實(shí)際利率為負(fù)利率。

34.簡(jiǎn)述金融工具的特征。

答：（1）期限性（2）流動(dòng)性（3）風(fēng)險(xiǎn)性（4）收益性

35.簡(jiǎn)述債券交易價(jià)格的主要決定因素。

答：（1）債券的票面額（2）票面利率（3）市場(chǎng)利率（4）償還期限

36.簡(jiǎn)述貸款的五級(jí)分類。

答：（1）正常貸款；（2）關(guān)注貸款；（3）次級(jí)貸款；（4）可疑貸款；（5）損失貸款。

37.簡(jiǎn)述成本推動(dòng)說(shuō)的主要內(nèi)容。

答：（1）供給方面成本的提高首先體現(xiàn)為工資成本的提高工資提高，導(dǎo)致生產(chǎn)成本提高，從而導(dǎo)致價(jià)格水平上升。價(jià)格水平的上升提高了工人的生活成本，工人通過(guò)工會(huì)再一次要求提高工資水平，進(jìn)一步推高價(jià)格，形成工資提高和價(jià)格上漲相互推動(dòng)的螺旋式的上升運(yùn)動(dòng)，即所謂工資——價(jià)格螺旋，引發(fā)工資推動(dòng)型通貨膨脹。

（2）成本推動(dòng)說(shuō)還從壟斷企業(yè)獲取壟斷利潤(rùn)角度解釋通貨膨脹的成因這種理論認(rèn)為，在不完全競(jìng)爭(zhēng)的商品市場(chǎng)上，壟斷企業(yè)和寡頭企業(yè)為了追求更大的利潤(rùn)，可以操縱價(jià)格，把產(chǎn)品價(jià)格定得很高，致使價(jià)格上漲的速度超過(guò)成本增長(zhǎng)的速度。

六、論述題(本題13分)

38.試述貨幣政策四大目標(biāo)間的關(guān)系及我國(guó)貨幣政策目標(biāo)的選擇。

答：一、貨幣政策四大目標(biāo)間的關(guān)系

1、穩(wěn)定物價(jià)和充分就業(yè)

穩(wěn)定物價(jià)與充分就業(yè)兩個(gè)目標(biāo)之間經(jīng)常發(fā)生沖突，菲利普斯曲線表明，失業(yè)率和物價(jià)上漲率之間存在著此消彼長(zhǎng)的替代關(guān)系。

2、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與充分就業(yè)

經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與充分就業(yè)兩個(gè)目標(biāo)間具有一致性，奧肯定律論證了這種一致性，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)有助于增加就業(yè)，降低失業(yè)率。

3、穩(wěn)定物價(jià)和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

穩(wěn)定物價(jià)與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)兩個(gè)目標(biāo)間具有矛盾性。由菲利普斯曲線和“奧肯定律”推導(dǎo)可知，物價(jià)上漲率與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率之間呈同向變動(dòng)關(guān)系，則穩(wěn)定物價(jià)與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)兩個(gè)目標(biāo)反向變動(dòng)，存在矛盾性。

4、穩(wěn)定物價(jià)和國(guó)際收支平衡

穩(wěn)定物價(jià)有利于實(shí)現(xiàn)國(guó)際收支平衡。通常來(lái)說(shuō)，在各國(guó)貿(mào)易結(jié)構(gòu)不變的條件下，如果各國(guó)都保持本國(guó)的物價(jià)穩(wěn)定，則物價(jià)穩(wěn)定與國(guó)際收支平衡目標(biāo)能夠同時(shí)實(shí)現(xiàn)。

5、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和國(guó)際收支平衡

一般來(lái)說(shuō)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)通常會(huì)增加對(duì)進(jìn)口商品的需求，同時(shí)由于國(guó)民收入的增加帶來(lái)貨幣支付能力的增加，會(huì)導(dǎo)致對(duì)一部分本來(lái)是用于出口的商品轉(zhuǎn)向內(nèi)銷。兩方面作用的結(jié)果是進(jìn)口的增長(zhǎng)高于出口的增長(zhǎng)，導(dǎo)致貿(mào)易逆差。

二、我國(guó)貨幣政策目標(biāo)的選擇

1995年3月頒布實(shí)施的《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》對(duì)“雙重目標(biāo)”進(jìn)行了修正，確定貨幣政策的最終目標(biāo)是“保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)”。

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