第十二章 貨幣供給與貨幣需求

　　● 知識點歸納

　　☆識記(1-16)

　　1.貨幣需求：對執(zhí)行交易媒介和資產(chǎn)職能的貨幣產(chǎn)生的總需求。

　　2.名義貨幣需求：是指個人、家庭、企業(yè)等經(jīng)濟主體或整個社會在一定時點所實際持有的貨幣數(shù)量。

　　3.實際貨幣需求;是指名義貨幣需求數(shù)量在扣除了物價變動因素之后的貨幣余額。

　　4.流動性陷阱;是指這樣一種現(xiàn)象，當一定時期的利率水平降低到不能再低時，人民就會產(chǎn)生利率上升從而債券價格下跌的預期，貨幣需求彈性變得無限大，即無論增加多少貨幣供給，都會被人們以貨幣形式儲存起來。

　　5.持有貨幣的機會成本;是指“其他資產(chǎn)的預期報酬率”。

　　6.原始存款;是指商業(yè)銀行接受的客戶以現(xiàn)金方式存入的存款和中央銀行對商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務而形成的準備金存款。

　　7.派生存款;是指在原始存款的基礎(chǔ)上，由商業(yè)銀行發(fā)放貸款等資產(chǎn)業(yè)務活動衍生而來的存款。

　　8.貨幣乘數(shù);是指貨幣供給量對基礎(chǔ)貨幣的倍數(shù)關(guān)系，即基礎(chǔ)貨幣每增加或減少一個單位所引起的貨幣供給量增加或減少的倍數(shù)。

　　9.貨幣供給的層次劃分;是指中央銀行依據(jù)一定的標準流通中的各種貨幣形式進行不同口徑的層次劃分。

　　10.貨幣資產(chǎn)的流動性也稱為資產(chǎn)的變現(xiàn)性;是指資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實購買手段的能力。

　　11.外生變量又稱為政策性變量;是指這種變量的最主要受政策的影響，而不由經(jīng)濟體系內(nèi)部因素所決定，稅率就是一個典型的外生變量。

　　12.內(nèi)生變量又稱非政策性變量;是指在經(jīng)濟體系內(nèi)部由諸多純粹經(jīng)濟因素影響而自行變化的量，通常不為政策性所控制。

　　13.基礎(chǔ)貨幣;又稱強力貨幣或高能貨幣，是指這種貨幣是整個銀行體系內(nèi)存款擴張、貨幣創(chuàng)造的基礎(chǔ)，其數(shù)額大小對貨幣供給總量具有決定性的作用。

　　14.現(xiàn)金漏損率;漏出銀行體系的現(xiàn)金與銀行存款總額的比率

　　15.通貨-存款比率;即流通中的現(xiàn)金與存款總額

　　16.準備-存款比率;即商業(yè)銀行法定存款準備金和超額存款準備金的總和占全部存款的比重，也就是法定存款準備金率和超額存款準備金率的和。

　　☆☆領(lǐng)會(17-26)

　　18.貨幣需求的含義：貨幣需求是指在一定的資源制約條件下，微觀經(jīng)濟主體和宏觀經(jīng)濟運行對執(zhí)行交易媒介和資產(chǎn)職能的貨幣產(chǎn)生的總需求。貨幣需求的含義傳遞了兩個方面的信息：一是貨幣需求是一種能力與愿望的統(tǒng)一體;二是現(xiàn)實中的貨幣需求不僅僅是對現(xiàn)金的需求，也包括了對存款貨幣的需求。

　　19.凱恩斯的貨幣需求理論：凱恩斯提出了一種權(quán)衡性的貨幣需求理論即流動性偏好理論。流動性偏好就是公眾愿意以貨幣形式持有財富和收入的欲望和心理。凱恩斯的貨幣需求理論從人們持有貨幣的動機入手，他認為，人們之所以需要持有貨幣，是因為存在著流動性偏好這種普遍的心理傾向，而人們偏好貨幣的流動性是出于交易動機、預防動機和投機動機。

　　21.現(xiàn)階段我國貨幣需求的主要決定與影響因素：1.收入。2.物價水平。。3.其他金融資產(chǎn)收益率(利率)。4.其他因素(1)信用發(fā)展狀況(2)金融機構(gòu)技術(shù)手段的先進程度和服務質(zhì)量的優(yōu)劣(3)社會保障體制的健全與完善

　　22.中央銀行的資產(chǎn)負債業(yè)務：中央銀行的資產(chǎn)主要包括：國外資產(chǎn)、對政府的債權(quán)和對金融機構(gòu)的債權(quán)。中央銀行的負債主要包括：儲備貨幣、發(fā)行債券與票據(jù)和政府存款。

　　24.商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的前提條件：1，實行部分準備金制度2，非現(xiàn)金結(jié)算廣泛使用3，市場中始終存在貸款需求

　　25.影響商業(yè)銀行存款貨幣創(chuàng)造能力的主要因素：法定存款準備金率，超額存款準備金率和現(xiàn)金漏損率

　　26.貨幣供給層次劃分的依據(jù)與意義：貨幣供給量是一個存量的概念，即一個國家在某一時點上實際存在的貨幣總量。各國中央銀行對貨幣供給量是分層次統(tǒng)計的。貨幣供給的層次劃分，是指中央銀行依據(jù)一定的標準對流通中的各種貨幣形式進行不同口徑的層次劃分。目前，各國央行對貨幣供給層次劃分的依據(jù)都是貨幣資產(chǎn)的“流動性”高低。貨幣資產(chǎn)的流動性即為資產(chǎn)的變現(xiàn)性，是指資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實購買手段的能力，實質(zhì)上反映了貨幣發(fā)揮交易媒介職能的能力大小。貨幣供給層次劃分的意義在于：按流動性的強弱對不同形式、不同特性的貨幣劃分不同的層次，是科學統(tǒng)計貨幣數(shù)量、客觀分析貨幣流通狀況、正確制定實施貨幣政策和及時有效地進行宏觀調(diào)控的必要措施。

　　☆☆☆應用(27)

　　27.中國的貨幣層次劃分： M0=流通中現(xiàn)金，M1=M0+活期存款，M2=M1+企事業(yè)單位定期存款+城鄉(xiāng)居民儲蓄存款+證券公司的客戶保證金存款+其他存款◆ 近年真題示例

　　單選題

　　1.基礎(chǔ)貨幣屬于( B.中央銀行的負債項目 )

　　2.我國的企業(yè)定期存款處于( C. M2層次 )

　　3.目前我國劃分貨幣供給層次的依據(jù)是(B.流動性)

　　4.馬克思認為貨幣需要量與待銷售商品價格總額的關(guān)系是( A.成正比)

　　5.貨幣流通速度是指同一單位貨幣在一定時期媒介商品交易的( D.次數(shù))

　　6.貨幣供給量與基礎(chǔ)貨幣間的倍數(shù)關(guān)系被稱為(C.貨幣乘數(shù) )

　　計算題

　　7. 設某商業(yè)銀行吸收到1000萬元的原始存款，經(jīng)過一段時間的派生后，銀行體系最終形成存款總額6000萬元。若法定存款準備率與超額存款準備率之和為15%，請計算提現(xiàn)率。(計算結(jié)果保留整數(shù))

　　答案：1000/(提現(xiàn)率+15%)=6000，

　　則提現(xiàn)率=1000/6000-0.15=1.67%

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