第十一章 投資銀行和保險(xiǎn)公司

　　● 知識(shí)點(diǎn)歸納

　　☆識(shí)記(1-11)

　　1.投資銀行：是指經(jīng)營部分或全部資本市場(chǎng)業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。

　　2.證券承銷：是指投資銀行幫助證券發(fā)行人就發(fā)現(xiàn)證券進(jìn)行策劃，并將公開發(fā)行的證券出售給投資者以籌集到發(fā)行人所需資金的業(yè)務(wù)活動(dòng)。

　　5.現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)：是投資銀行為客戶提供的現(xiàn)金管理服務(wù)，其目的在于解決企業(yè)在日常經(jīng)營中因不得不持有大量現(xiàn)金資產(chǎn)而產(chǎn)生的流動(dòng)性和盈利性之間的矛盾，即讓企業(yè)在保持其金融資產(chǎn)足夠流動(dòng)性的前提條件下，將企業(yè)持有現(xiàn)金帶來的機(jī)會(huì)成本降低到最低的程度。

　　6.保險(xiǎn)：是指投保人根據(jù)合同的約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生的所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限是承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。

　　7.保險(xiǎn)利益：是指投保人對(duì)投保標(biāo)的具有法律上承認(rèn)的利益，它體現(xiàn)了投保人或保險(xiǎn)人與投保標(biāo)的之間的利害關(guān)系。

　　8.人身保險(xiǎn)：是以人的身體或者生命為保險(xiǎn)標(biāo)的一種保險(xiǎn)。

　　9.再保險(xiǎn)：保險(xiǎn)人以承擔(dān)的業(yè)務(wù)，以承保形式，部分轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人的，為再保險(xiǎn)。

　　10.責(zé)任保險(xiǎn)：是以被保險(xiǎn)人依法應(yīng)負(fù)的民事?lián)p害賠償責(zé)任或者經(jīng)過特別合同約定的合同責(zé)任作為保險(xiǎn)標(biāo)的一種保險(xiǎn)。

　　11.損失補(bǔ)償原則：是指在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中投保人通過購買保險(xiǎn)，將其自身原來承擔(dān)的特定風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人來承擔(dān)，當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)人給予被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)賠償恰好填補(bǔ)被保險(xiǎn)人遭受保險(xiǎn)事故所造成的經(jīng)濟(jì)損失。

　　☆☆領(lǐng)會(huì)(12-16)

　　12.投資銀行的業(yè)務(wù)：證券發(fā)行，承銷，交易，企業(yè)重組，兼并與收購，投資分析，風(fēng)險(xiǎn)投資，項(xiàng)目融資等 (企業(yè)并購，資產(chǎn)管理，財(cái)務(wù)顧問，風(fēng)險(xiǎn)投資，衍生產(chǎn)品交易等都已成為投資銀行的核心業(yè)務(wù))

　　13.投資銀行的基本職能：1)媒介資金供需，提供直接融資服務(wù); 2)構(gòu)建發(fā)達(dá)的證券市場(chǎng);3)優(yōu)化配置 ; 4)促進(jìn)產(chǎn)業(yè)集中。

　　14.保險(xiǎn)的基本職能：分散風(fēng)險(xiǎn)，補(bǔ)償損失是保險(xiǎn)的基本職能。

　　保險(xiǎn)業(yè)區(qū)別于其他金融的標(biāo)本標(biāo)志是：分散風(fēng)險(xiǎn)

　　☆☆☆應(yīng)用(17-18)

　　17.改革開放以來，我國保險(xiǎn)公司的改革與發(fā)展取得了哪些成果，存在哪些問題：經(jīng)過30年的改革，中國保險(xiǎn)市場(chǎng)體系逐步完善。初步形成了功能相對(duì)完善、分工比較合理，公平競(jìng)爭、共同發(fā)展的保險(xiǎn)市場(chǎng)體系。 盡管我國保險(xiǎn)公司自改革開放以來，取得了令世人矚目的成就，但是我國保險(xiǎn)公司自身仍然存在著幾個(gè)問題：(1)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)不足，化解風(fēng)險(xiǎn)能力不強(qiáng)，例如定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)、公司治理結(jié)構(gòu)不完善風(fēng)險(xiǎn)、內(nèi)控不嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)等;(2)是呈現(xiàn)粗放型的增長方式，具體表現(xiàn)為高投入、高成本、高消耗、低效率的特點(diǎn);(3)保險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)缺乏創(chuàng)新意識(shí)，這導(dǎo)致沒有適銷對(duì)路的保險(xiǎn)產(chǎn)品來滿足眾多消費(fèi)者的保險(xiǎn)需求;(4)許多保險(xiǎn)公司在誠信經(jīng)營方面存在問題，表現(xiàn)為理賠難、銷售誤導(dǎo)等，“承保容易理賠難”、誘導(dǎo)投資者等現(xiàn)象沒有得到根本改變。

　　18.我國保險(xiǎn)公司的改革與發(fā)展：改革開放以來，我國保險(xiǎn)公司的改革與發(fā)展取得重大成果，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)快速增長，服務(wù)領(lǐng)域不斷拓寬，市場(chǎng)體系日益完善，法律法規(guī)逐步健全，監(jiān)管水平不斷提高。

　　◆ 近年真題示例：

　　單選題

　　1.投資銀行的業(yè)務(wù)不包( C.代理國庫 )

　　2.我國經(jīng)營投資保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司是( B.出口信用保險(xiǎn)公司 )

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